Tipos de prestamos personales online
Cuando se habla de prestamos online rapidos, normalmente nos referimos a aquellos creditos que tienen garantía personal y que suelen estar destinados a financiar proyectos como comprar un coche, reformar la vivienda o pagar los estudios. Sin embargo, sabemos que también los podemos emplear para otros fines, tales como los anticipos de nómina que se utilizan para conseguir dinero a final de mes, los creditos personales baratos al consumo para pagar compras de productos a plazos o los prestamos personales rapidos sin aval y sin nomina con los que se puede conseguir dinero rápidamente para solucionar imprevistos. A continuación veremos una comparativa acerca de cuáles son los diferentes tipos de creditos personales que se comercializan y mostraremos las particularidades de cada uno:
Creditos personales rapidos de hasta 1.000 €
Los minicreditos son creditos personales baratos no bancarios de pequeñas cantidades, aproximadamente unos 1.000 € como mucho, dinero rapido y urgente que se puede obtener en cuestión de pocos minutos. Al ser la cantidad prestada poco elevada, el plazo de amortización suele ser muy corto, lo normal de hasta 30 días, y el método de reembolso suele ser el pago de una sola letra a vencimiento. Respecto al coste, estos productos tienen un interés bastante más elevado que el de los prestamos personales online bancarios, aunque no incluyen comisiones ni productos que obliguen a tener vinculación. Además, ofrecen diferentes ventajas que los bancos no pueden igualar, como una rápida capacidad de concesión, un proceso de solicitud y contratación 100 % online o unas condiciones de accesibilidad muy flexibles. Por sus características, estos prestamos online con Asnef que podemos ver en el siguiente enlace, es normal que se empleen para solucionar contratiempos ocasionales, para pagar una factura más alta de lo previsto, hacer frente al pago de una visita de urgencia al dentista o reparar averías en el hogar.
Financiación de más de 1.000 €
Se trata de prestamos online que ofrecen una cantidad de dinero superior que los mini creditos faciles, a partir de 1.000 euros. El proceso de aprobación y transferencia de estos prestamos sin aval es bastante rápido, por lo que podemos obtener el dinero en nuestra cuenta en el mismo día. En cuanto al plazo de devolución del dinero rapido y facil, con estos productos cabe la posibilidad de poderlos devolver entre 6 meses y 6 años. Podemos pedir este tipo de prestamos rapidos sin nomina sin cambiar de entidad tanto en empresas privadas como a entidades bancarias, aunque en el segundo caso es normal que nos pidan establecer unas condiciones de vinculación concretas. El destino de los creditos online y prestamos sin papeles suele ser muy variado, pues sirven tanto para financiar proyectos de gran envergadura como la compra de un coche, una reforma del hogar, el coste la matrícula de la universidad, o como ayuda en imprevistos que precisen de un gran desembolso de dinero. Es recomendable llevar a cabo una comparativa de los productos del mercado y compararlos.
Adelanto de dinero o préstamo nómina
Los anticipos o adelantos de nómina son creditos personales online con los que podemos conseguir el importe neto de una o de varias nóminas o pensiones de una manera muy rápida. Para conseguir el anticipo es fundamental tener una nómina o la pensión domiciliada en una cuenta de la entidad, tener alguna antigüedad como clientes y cumplir todos los requisitos de capacidad de pago que se exijan. El tipo de interés que se aplica a dichos prestamos online inmediatos suele oscilar entre el 7 – 15 % TAE, aunque también podemos encontrar algunos anticipos que no generan intereses ni comisiones. Respecto al importe y al plazo de devolución del adelanto, podrán variar en base a las condiciones ofertadas por cada banco y del perfil laboral y económico de la persona que lo solicite.
El dinero convencional
Los de toda la vida los ofrecen los bancos y entidades financieras de crédito. Se trata de productos que nos dan la facilidad de obtener cantidades de dinero muy altas, entre 500 – 100.000 €, para financiar proyectos de elevado coste, como puede ser la compra de un vehículo o la reforma de una vivienda. La cantidad máxima que se ofrece y los requisitos que piden, varía dependiendo del perfil de riesgo de cada persona, del proyecto a financiar y de las condiciones que se establezcan por cada prestamista. El tiempo de devolución oscila entre los 6 meses y los 10 años como mucho. Se pueden solicitar de forma presencial o a distancia, ya sea por teléfono o mediante una plataforma virtual.
Al consumo para realizar compras
Son aquellos que ofrecen grandes superficies, hipermercados, compañías de telefonía móvil, etc., para financiar la compra de sus productos. Algunas entidades establecen acuerdos con estas empresas y también ofrecen esta clase de dinero, aunque solo para comprar ciertos productos muy concretos. Habitualmente, estos créditos al consumo son gratis o tienen un tipo de interés menor que el de los tradicionales, pues el fin de estos establecimientos no es conseguir beneficios, sino alentar la compra de sus artículos. El tiempo de reembolso ronda entre 18 y 24 meses.
Tarjetas de crédito al instante para cualquier compra
A pesar de que no siempre las concebimos de esta forma, las tarjetas de crédito tienen un mecánica parecida a la de los creditos personales rapidos, ya que ofrecen una línea de crédito a disposición del interesado. El tipo de interés de estos productos habitualmente es más elevado que el de los convencionales, aunque a cambio las tarjetas nos dan la posibilidad de disponer del dinero rapido y urgente que necesitemos en cualquier momento y lugar. En función del tipo de tarjeta y de las condiciones establecidas por la entidad, se podrá disponer cada mes de entre 1.000 – 10.000 € como máximo según nuestro nivel de ingresos, pero existen tarjetas que poseen un límite aún más alto. El dinero empleado se puede devolver, generalmente a través de un pago inmediato, un pago total a final de mes sin intereses o un pago de cuotas cada mes. En el último caso, se aplica un interés de entre el 12 – 29 % TAE sobre el saldo pendiente de devolución.
Hemos podido comprobar que se pueden contratar los prestamos rapidos sin aval en función de la necesidad de financiación, del empleo que queramos darle y de las condiciones que nos ofrezca cada clase de producto.
¿Cuál es el coste de los creditos online?
En general, en lo primero que nos fijamos cuando queremos comparar las condiciones de distintas posibilidades de financiación es en el precio. Va a depender de la clase de creditos sin papeleos, del importe que solicitemos, del tiempo de reembolso que elijamos y de las tarifas que nos de la entidad, aunque generalmente se puede decir que los creditos online siempre serán más caro si los requisitos para obtenerlos son menores.
Para conocer cuánto dinero rapido tendremos que devolver a la entidad en el momento en que los contratemos hay que tener en cuenta algunos aspectos. Primeramente, tenemos que ver el tipo de interés aplicado sobre el prestamo online, pues es lo que establece cuánto dinero pagaremos en total y en cada letra. El interés es un porcentaje que se devenga sobre el saldo pendiente de pago de los creditos sin nomina, y puede ser de tipo fijo o variable. Cuando sea fijo, permanecerá sin cambios a lo largo de la vida del mismo; si es variable, se va a modificar cuando varíe el índice Euríbor que se toma como referencia. La mayoría de los créditos comercializados tienen un interés fijo, aunque también existen creditos personales online de tipo de interés variable.
Sin embargo, el tipo de interés del mejor prestamo personal no es el único factor que establece su precio final. Cuando los comparamos es fundamental que nos fijemos en sus comisiones, productos vinculados y posibles pagos a terceros, ya que todos estos costes se sumarán al coste final aunque sea el mejor prestamo personal que contratemos y pueden hacerlo mucho más caro, especialmente si el dinero prestado tiene un importe reducido y un plazo de reembolso no muy largo.
En este caso, hay un indicador que nos dejará comparar el precio de los prestamos personales rapidos: la Tasa Anual Equivalente. Con ella sabremos si estamos ante prestamos personales baratos o no, pues indica tanto el tipo de interés aplicado o TIN como el coste de las comisiones. De cualquier forma, la TAE no incluye ciertos gastos adicionales como los pagos a terceros, por ejemplo, por lo que siempre tendremos que leer con detenimiento el contrato para conocer todos los costes incluidos en los que elijamos.
¿Cómo obtener creditos personales rapidos con Asnef?
En la actualidad hay distintas entidades de prestamos rapidos sin aval que nos permiten conseguir la financiación que necesitamos a pesar de tener apuntes en ficheros. Eso sí, para poder contratar éstos hay que cumplir dos requisitos adicionales a las condiciones generales de contratación.
La primera es la procedencia de la deuda por la que nos hayan metido en el listado de morosos, pues no puede estar vinculada con entidades bancarias, es decir, deudas con tarjetas de crédito, descubiertos por impagos o cualquier otro préstamo de dinero rapido y facil. Sin embargo, no nos van a poner problemas en conseguir estos prestamos con Asnef sin garantia hipotecaria si nuestra deuda procede de compañías de suministros como la del agua, luz, telefonía, alquiler de coches, etc.
La segunda es la cantidad de impago por el que nos han incluido en el registro, ya que no puede superar los 1.000 € en la mayoría de los casos. Ciertos prestamistas permiten que este límite llegue hasta los 3.000 €, aunque otros sólo van a permitir deudas inferiores a 500 euros. Hoy en día algunas entidades ofrecen mini prestamos personales rapidos sin papeles a personas que están en Asnef sin importar el capital por el que nos hayan metido.
Si no cumplimos alguna o ambas de estas condiciones para poder acceder a éstos, nuestras opciones serán muy pequeñas. Para conseguir dinero rapido y urgente estando en Asnef nuestras opciones se van a ver reducidas a los préstamos con garantía hipotecaria o a los empeños. Si queremos obtenerlos de mayor cantidad que los mini prestamos sin tener que presentar un aval o garantía, la única opción es pagar la deuda y salir del fichero para así pedir lo que necesitemos sin problemas. Los que dan dinero a personas inscritas en ficheros no son más caros que otros prestamos con Asnef y nomina, pues estas entidades lo ofrecen como una ventaja adicional y no como un servicio aparte.
Hay numerosas entidades de creditos con Asnef al instante que puedes ver aquí, y que nos permiten acceder a la financiación que necesitamos sin que tengamos nómina como nuestra fuente de ingresos principal. Que podamos acceder sin nómina no quiere decir que podamos solicitarlos aunque no tengamos ninguna clase de ingresos. Hay que tener unos ingresos alternativos que cumplan ciertos requisitos para que nuestra solicitud de prestamos personales baratos sin nómina sea aprobada y podamos obtener el dinero rapido que necesitemos. Siempre recomendamos hacer una comparativa entre los mismos.
Han de ser regulares, es decir, que recibamos nuestra retribución cada mes y de manera constante a lo largo de un plazo de tiempo que no sea demasiado corto. Para conseguir prestamos con Asnef y creditos rapidos sin nomina, no nos van a tener en cuenta aquellas retribuciones que sean puntuales o que no se reciban de manera constante.
Además como ya hemos mencionado han de ser suficientes y que nos permitan reembolsar los que solicitemos dentro del plazo acordado y sin problemas, es decir, sin cometer impagos. Habitualmente las entidades de dinero rapido y facil consideran suficientes unos ingresos en los que el porcentaje de nuestra capacidad de pago mensual destinado a pagar el dinero rápido no supere el 35 – 40 %. Lo que viene siendo si recibimos 1.000 euros netos, no tendríamos que dedicar más de 350 € a devolver los creditos sin papeleos y faciles.
Tendremos que presentar también un documento que demuestre que recibimos esos ingresos de manera periódica. Por ejemplo, en el caso de los autónomos se haría con la declaración del IVA o el IRPF, la pensión en el supuesto de los jubilados, una subvención o, incluso, una prestación por desempleo. En resumen, cualquier clase de ingresos que cumplan esas condiciones serán aceptados para contratar préstamos tanto si es una nómina como si cobramos otro tipo de prestación.
Documentación para solicitar creditos con Asnef sin propiedad
Cuando solicitemos minicreditos o prestamos con Asnef sin garantia hipotecaria de importe mayor tendremos que presentar ciertos documentos a la empresa que nos de el dinero rapido y urgente para que compruebe nuestra identidad y pueda realizar una evaluación de nuestro perfil para conocer si somos aptos para obtener uno de sus prestamos sin aval. Cada empresa de prestamos con Asnef o minicreditos está en su derecho de establecer unos requisitos de solicitud y a exigir la documentación que considere oportuna para poder evaluar a cada cliente. De todas formas, podemos afirmar que la mayor parte de los prestamistas privados que conceden este tipo de dinero rapido y facil para personas inscritas en un listado de morosos no suelen pedir demasiado papeleo. De hecho, si de algo pueden presumir estas compañías es de tener un proceso de solicitud muy fácil y rápido. Generalmente, cuando solicitemos creditos con Asnef al instante, tendremos que entregar una documentación concreta.
El impreso de solicitud de los creditos con Asnef sin vivienda, no es más que el formulario de solicitud que nos pedirán para conocer nuestro perfil, así como el tipo de crédito que queremos pedir. A pesar de que cada empresa tendrá su propio formulario, en casi todos nos pedirán la misma información: importe y plazo que queremos solicitar, datos personales como nombre y apellidos, número del documento nacional de identidad o pasaporte, dirección, teléfono, correo electrónico, datos referentes a nuestra solvencia y situación económica y laboral como el tipo de contrato, ingresos regulares, si tenemos algunas deudas impagadas, etc.
Es una suerte que estas compañías de capital privado que ofrecen creditos con Asnef sin propiedad permiten enviar el formulario a través de Internet online, por lo que el tiempo se hace bastante más corto y todo el proceso mucho más ágil.
Copia del Dni, Nie o pasaporte, así como una copia digitalizada del carnet para que la compañía pueda comprobar nuestra identidad. Para hacer más rápidos los trámites, podemos guardar una copia escaneada de nuestro documento de identidad, para que podamos adjuntarla cuando queramos solicitarlos.
Junto a lo anterior, en la mayoría de casos también tendremos que aportar algún documento que demuestre nuestros ingresos, de forma independiente de si se trata de nómina, pensión o de otra renta periódica, desempleo, etc. Hay que recordar que los mini prestamos, aunque no siempre pidan nómina, obligan a que el cliente cuente con alguna clase de ingreso regular que garantice el pago del préstamo, salvo en algunos casos.
Puede que cuando solicitemos creditos personales online, la compañía nos pida que presentemos un documento que muestre cuál es la deuda que tenemos, el tiempo lleva vigente y de dónde viene. De cualquier forma, estas empresas de capital privado de prestamos personales baratos sin papeles pueden acceder al fichero de morosos para comprobar por ellas mismas si el cliente tiene deudas impagadas o no.
Es importante saber que cualquier despiste o error en el envío de la documentación provocará un retraso en la aprobación de nuestra solicitud de estos prestamos sin garantia hipotecaria, e incluso podrá provocar que nos la denieguen. Por tanto, antes de enviar nuestros documentos deberíamos estar seguros de que toda la información está totalmente actualizada y legible. Nuestra recomendación es tener preparada con antelación la documentación que creamos que nos van a pedir, para hacer más rápido el proceso de solicitud.
